来源：华夏时报
日前，内蒙古农商银行发布2025年度报告，正式披露其改革后的首份成绩单。
该行在回应本报记者采访时强调，报告涉及数据非完整自然年度指标，统计期间为2025年5月27日至12月31日。在此报告期内，内蒙古农商银行实现营业收入100.56亿元（银行口径数据，后同），利润总额1.81亿元，净利润0.48亿元。
报告显示，截至2025年末，该行总资产达8824.17亿元，核心一级资本充足率为12.21%，不良贷款率为3.37%。该行表示，将继续锚定高质量发展目标，坚定不移化解原农信机构存量风险。
招联首席研究员董希淼向记者表示，不良资产处置不应仅是“甩包袱”，更应成为压降成本、释放效益的契机。他强调，对内蒙古农商银行而言，从长远看，应通过“控新增、化存量、优结构”组合策略，在稳步压降风险水平的同时，逐步将资产质量改善转化为利润增长的内生动力，最终实现高质量稳健发展。
成立后首份年报出炉
内蒙古农商银行于2025年5月27日正式挂牌开业，由原内蒙古自治区农村信用社联合社、93家旗县级法人农信机构及其发起设立的26家区内村镇银行，以新设合并方式组建而成。
据该行此前披露，此次改革将全部120家机构“一个不少”纳入统一法人体系，其改革模式与规模在全国尚属首例。
本次年报的统计期间自其正式挂牌开业起至2025年年末，为其成立后的首份年报。报告期内，内蒙古农商银行实现营业收入100.56亿元，营业支出99.55亿元，利润总额1.81亿元，净利润0.48亿元。
从收入结构看，该行利息净收入为99.57亿元，其中利息收入167.35亿元，利息支出67.77亿元；手续费及佣金净收入为-0.72亿元；投资收益1.15亿元；公允价值变动损失0.21亿元。在支出方面，该行业务及管理费为75.44亿元，其中员工薪酬支出52.62亿元；此外，计提信用减值损失21.1亿元。
资产质量方面，截至报告期末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.21%、12.31%和13.46%；不良贷款率为3.37%，拨贷比为4.4%。
年报同时披露了内蒙古农商银行的股权结构。截至报告期末，该行法人股东持股占比80.99%，自然人股东持股占比19.01%，报告期内股份无增减变动。
持股比例超过5%的主要股东共四家，分别为内蒙古金融资产管理有限公司，持股12.93%；鄂尔多斯市财政局，持股12.41%；内蒙古自治区财政厅，持股12.07%；内蒙古电力（集团）有限责任公司，持股7.76%。该行表示，其主要股东股权权属清晰，不存在质押、冻结或其他权利受限情形。除上述四家外，前十大股东还包括准格尔旗、巴彦淖尔市临河区等6地财政局，前十大股东合计持股61.03%。
持续化解存量风险
“防控风险”成为内蒙古农商银行2025年年报中的高频关键词。
年报指出，该行形成“上下联动、全员参与”的清收工作格局，并通过开展打击恶意逃废债等专项行动，多措并举推进不良资产化解，压降整体风险水平。
然而从数据来看，挑战依然不小。截至报告期末，该行不良贷款率为3.37%，集团口径不良贷款率为3.4%，风险化解之路仍需持续发力。
5月6日，内蒙古农商银行召开相关会议部署不良资产清收工作。党委书记、董事长刘丰强调，不良资产清收处置是当前该行工作的重中之重。为此，总行组建直营清收团队，“以上率下、抓大带小”，引领全行扎实完成既定清收任务，保质保量报账交卷。5月7日，该行在回复本报采访时表示，将坚定不移化解原农信机构存量风险。
董希淼指出，省级农商银行模式的核心优势在于打破过去分散管理的困境，在资源配置、风险管理等方面实现“全省一盘棋”。改革前，内蒙古农信系统由100多家分散的法人机构组成，长期面临资本实力弱、管理效率低、不良贷款率高等“小散弱”问题，单家机构自行化解历史包袱难度极大。
改革后，全系统整合为一家省级法人农商银行，一定程度上有助于解决风控标准不一、资本补充困难、资源配置分散等问题，实现资本补充的全省统筹与风险处置的协同作战，有助于集中力量攻坚历史不良资产，并更好防范单家机构风险扩散。此外，分散的县级法人机构受制于县域经济局限和财政能力不足，难以在更大范围内统筹资金和处置资源，而整合后的省级农商银行能够在全区范围内优化资源配置，实现风险分散互补。
“省级农商银行模式下，处置不良资产不再是一家机构的‘单打独斗’，而是全区农商银行系统的‘协同作战’，为全面化解历史包袱奠定体制基础。”董希淼表示。
他进一步强调，处置不良资产不应仅是“甩包袱”，更应成为压降成本、释放效益的契机。下一步，内蒙古农商银行可重点推进三方面措施。
一是构建四级清收责任体系和清收机制，对不良资产按主体性质、债务规模、区域特征等维度，实施差异化施策，实行“一户一档一策”的深度排查和分类处置，提升清收效率和回收率；二是积极联合金融资产管理公司、地方资产管理公司开展批量转让与处置，借助其专业化估值和处置能力加速出清低效资产、回笼资金，减少无效资产对资本的长期占用；三是推动与司法部门的协同联动，探索利用科技手段、专业化转让平台来缩短处置周期，同时通过配套金融工具盘活抵债资产，变存量不良为“变现收益”。
“从长远看，应通过‘控新增、化存量、优结构’的组合策略，在稳步压降风险水平的同时，逐步将资产质量改善转化为利润增长的内生动力，最终实现高质量稳健发展。”董希淼总结道。
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责任编辑：曹睿潼
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